Деякі нюанси перевірки банками доходів при купівлі квартири...

Як банки перевіряють доходи осіб при купівлі фізичними особами квартир в 2019 році?

Юрист по нерухомоісті в Києві....

В чому полягає перевірка банками доходів при купівлі продажу нерухомості?

Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 25 травня 2017 року № 42 «Про затвердження Змін до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу» у банків є обов’язок перевіряти джерела походження коштів всіх своїх клієнтів, які виявили  бажання перевести на рахунок суму понад 150000 грн.

Яке відношення має вище наведена постанова до купівлі-продажу квартири?

Оскільки в нашому законодавстві є вимога про те, що будь-яка операція на суму більше 150000 грн. повинна бути безготівкова, тобто на людській мові, в нас усе в Україні, на суму більше ніж 150000 грн. повинно перераховуватися з рахунку на рахунок, а не з карману в карман.

Зважаючи на те, що покупці на вторинному ринку всіма правдами і не правдами намагаються об’їхати вимоги законодавства, то дана проблема стосується покупців квартир на первинному ринку.

ВИМОГА ПРО ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ БІЛЬШЕ ЗАДІВАЄ ПОКУПЦІВ КВАРТИР НА ПЕРВИННОМУ РИНКУ.

Отже, при внесенні коштів на рахунок банк питає, а звідки у Вас кошти? І Дайте підтвердження?

Чим люди підтверджують доходи під час внесення коштів в банк?

Як підтвердження джерел надходження коштів для купівлі  квартири або іншої нерухомості  громадяни надають наступні документи:

Документи про зарплату, документи про реалізацію певного товару або іншого майна, документи про надані послуги, виконані роботи і отримані кошти, про спадщину, виплати по страхуванню,  тощо…

Також слід виділити, що дуже часто підтверджують доходи: декларації про доходи, довідка з місця роботи.

Чи звітують банки про всіх клієнтів, які приносять готівкою понад 150000 грн.?

Скоріше за все банки доповідають про всіх клієнтів. Але джерела походження коштів перевіряють коли вони в десятки разів перевищують 150000 грн.

Чому банки так прискіпливо ставляться до фінансового моніторингу?

Серйозність намірів Національного банку підтверджує той факт, що в 2018 році було оштрафовано на один і більше мільйонів гривень.

Найчастіші проблеми при підтвердженні джерел походження коштів:

Купівля квартири для дітей. Звичайно важко пояснити звідки в 18 річного декілька мільйоні гривень. А просто сказати, що кошти подаровані батьками неможна. А оформити договір дарування на таку суму інколи і витратно, бо це тягне за собою 1% держмита при нотаріальному посвідченні договору.

Як обходять вимоги НБУ що підтвердження джерел коштів?

Як кажуть існують прогалини в законодавстві то існують і способи їх обійти.

Дехто робить договори купівлі продажу майна із завищеними сумами, наприклад діти продають батькам якусь коштовність за декілька мільйонів, дарують кошти по 850 грн., і приносять ці договори в банк, легалізація під процент коштів.

ПРИ ЛЕГАЛІЗАЦІЇ НЕЧЕСНИМИ ШЛЯХАМИ НАВІТЬ ЧЕСНИМИ СПОСОБАМИ ПОТРІБНО БУТИ ОБЕРЕЖНИМИ БО НАША ДЕРЖАВА НІКОГО НЕЗАБУДЕ. РАНО ЧИ ПІЗНО.

З повагою команда ЮК ДОПРАВО.

ЮРИДИЧНІ КОНСУЛЬТАЦІЇ ПО НЕРУХОМОСТІ

СУДОВА ПРАКТИКА ПО НЕРУХОМОСТІ

ПОЗОВНІ ЗАЯВИ ПО НЕРУХОМОСТІ